Financez vos Investissements

Les modes de financement

Lorsque l’on crée, reprend, ou veut développer une entreprise existante, il faut généralement passer par la case investissement.

Si vous opérez dans un secteur où le poids des actifs corporels (véhicules, machinerie, …) est important, les sommes mises en jeu peuvent rapidement devenir conséquentes vous forçant à rechercher des financements externes.

Crédit bail mobilier ou Leasing

Le crédit-bail qui consiste à louer un bien sans faire d’apport, avec une option finale d’achat.

Sans option d’achat, on parlera de location financière.

Il peut donc être une solution intéressante de financement du matériel et des véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel à l’emprunt bancaire.

Le fonctionnement du crédit-bail
Les avantages pour l’entreprise
  • Le crédit-bail permet de financer 100% de l’investissement, y compris la TVA, ce qui n’est pas le cas du crédit classique (apport généralement de 30%, pas de financement de la TVA).
  • Il est plus accessible aux petites entreprises qui manquent généralement de garanties pour une acquisition classique par emprunt.
  • Il est plus souple : on adapte facilement les diverses conditions aux possibilités de l’entreprise : montant du premier loyer, durée du loyer, valeur de l’option d’achat.
  • Il préserve la trésorerie de l’entreprise (pas d’apport) et sa capacité d’endettement.
  • Les loyers versés sont une charge déductible pour l’entreprise.
  • La TVA versée sur les loyers est également déductible.
  • L’entreprise peut au terme du contrat devenir propriétaire du bien en levant l’option d’achat.
Les limites du crédit-bail
  • Son coût est supérieur à celui d’un crédit bancaire traditionnel.
  • La société qui finance reste propriétaire du matériel. Il ne peut donc pas être amorti par l’entreprise.
  • Les conditions de reprise peuvent être importantes : frais de mise en état, frais de dépassement kilométrique …
A noter

Généralement, la durée des contrats de location correspond à la durée d’amortissement fiscal du bien. 

Juridiquement le crédit-bail est une location, le matériel ne figurera donc pas à l’actif du bilan de l’entreprise.

Location Longue Durée ou LLD

Le confort et la facilité d’utilisation pour que votre véhicule ne vous complique pas le quotidien.

La location longue durée peut présenter certains avantages en matière de gestion des véhicules, services d’entretien, voiture relais…

Le fonctionnement de la LLD
Les avantages pour l’entreprise
    • La location longue durée ou encore LLD vous permet d’avoir, le temps de votre contrat de location, un véhicule sur une période pouvant aller de 12 à 60 mois.
    • Très souvent, ce véhicule est neuf ou alors très récent.
    • A noter que vous n’êtes pas propriétaire du véhicule et que vous devez donc payer des mensualités durant le temps de la location.
    • Durant l’utilisation du véhicule, les différents services tels que les coûts d’entretien ainsi que les réparations sont normalement pris en charge par l’agence de location, ainsi que le prêt d’un véhicule en cas de panne.
    • Une fois la fin du contrat, vous devez rendre le véhicule à l’agence de location et vous pouvez bien évidemment souscrire un nouveau contrat de LLD pour une autre voiture, mais contrairement à la LOA, à la fin du contrat, vous ne pouvez pas acheter le véhicule.
    A noter

    Vous maîtrisez votre budget voiture. En effet, le montant des loyers est connu lors de la signature du contrat, il n’y a donc pas de surprises.

    Dans certains cas, la LLD peut se faire sans apport. Toutefois, le loueur peut alors vous imposer une caution qui sera restituée en fin de contrat.

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    Financement d’entreprise : les situations où vous pouvez en avoir besoin

    Pour financer votre développement

    Votre activité est lancée depuis un moment, et vous envisagez de recourir à une forme de financement d’entreprise ? Voici quelques situations qui justifient de recourir à un financement :

    Pour faire face à des difficultés

    Votre entreprise rencontre actuellement des difficultés financières et vous avez besoin d’un financement externe ?  Même si vos options risquent d’être limitées, il existe quand même des solutions pour vous sortir de ce mauvais pas. Parmi les situations les plus courantes, on retrouve notamment les suivantes :

    • besoin en Fonds de Roulement (BFR) ;
    • ralentissement d’activité temporaire ;
    • problèmes structurels ;
    • allongement des délais de paiement ;
    • augmentation de charges.

    Adresse

    Parc Club du Millénaire

    1025 avenue Henri Becquerel – Bat A

    34000 Montpellier

    Email

    contact@imago-finance.fr